银行账户和交易账户的监管要求主要包括以下几个方面。
1、分类管理：银行账户需要根据其性质和用途进行分类管理，如个人储蓄账户、企业账户、特殊账户等，不同类型账户的管理和监管要求有所不同。
2、实名制要求：个人和企业开立银行账户时，需要提供真实有效的身份证明和相关信息，确保账户的真实性和合法性。
3、监控和报告制度：银行需要对账户进行监控，对异常交易进行报告，对于可疑账户，银行需要采取相应的措施进行调查和处理。
对于交易账户的监管要求：
1、交易记录保存：交易账户需要保存完整的交易记录，包括交易时间、交易双方、交易金额等信息，以便监管部门随时进行核查。
2、反洗钱和反恐怖融资要求：金融机构需要对交易账户进行风险评估，对可能存在洗钱和恐怖融资风险的账户进行监测和报告。
3、限额管理：对于某些类型的交易账户，可能需要进行限额管理，如期货交易账户、外汇交易账户等，以确保交易风险可控。
4、报告大额和可疑交易：金融机构需要向监管部门报告大额交易和可疑交易，以防止非法活动。
对于跨境资金流动的管理也是监管重点之一，对于跨境银行账户和跨境交易账户，银行需要遵守相关的跨境资金流动管理规定，确保跨境交易的合法性和合规性。
信息仅供参考，具体的监管要求可能会因地区和行业的不同而有所差异，如需了解更多信息，建议咨询专业机构或相关部门。
